损失成本及损失成本乘数概述
发表08-01-2016到工人工资的定价因素损失成本和损失成本乘数
WC是由国家法规管理的，因此政策的定价方式可能因州而异。每个类别代码(员工职责的行业分类)都有一个相关的损失成本(LC)，也称为基本比率。
一个损失成本是一个数字评级因子，代表保险公司赔偿和分配损失调整费用的实际或预期成本，特定于给定州内的就业类别(类别代码)。损失成本由各自的国家评级局确定，并基于以前在国家的经验为类代码。它们通常每年发行一次，并在政策评级的特定日期生效。
在一些州，如FL和NJ，这个LC是给定类代码的实际保单利率。另一种说法是国家制定了WC费率。因此，承运人之间的费率不会有差异(但总成本可能因承保酌定而有所差异)。不要把这与我们没有讨论的垄断国家混为一谈。
在其他州，如PA和TX，运营商提交a损失成本乘数(LCM)。LCM是一个因素，允许承运人调整标准费率(LC)，以计入自己的费用准备。LCM是根据承运人的经验而定的，因此不同的承运人会有很大的不同。所有这些变化创造了一个竞争非常激烈的WC市场，它有很多可开发的机会，当然也有合适的工具。
请注意，在某些州，承运人可能有“子特定类代码的LCM文件或有分层的LCM文件(例如标准/首选)。还要注意，一个“承运人”可能有多个“承销公司”-每个都有自己的LCM文件(例如旅行者伤亡，旅行者赔偿和旅行者财产伤亡都是旅行者的一部分，但每个都有自己的LCM文件)。
最后请注意……一些州，如TX，有第二个选择的评级。它被称为相对论速度。在这个场景中，国家的评级机构为班级建立相对关系，这是政策利率的基础。承运人提交一个偏差，该偏差应用于比率相关性，类似于如何应用LCM于LC。
LCMs归档时的保单利率方程为-
(LC) x (LCM) =利率
标准保费
标准保费是通过将与给定类代码关联的工资单应用于代码的费率而生成的保费。标准保费的公式是-
费率x(工资/100)= SP
我们如何在新业务生产中利用这些信息?由以上方程可知，方程中只有一个相关的定价变量(LCM)。所有其他因素都是固定的，或者是常量(LC是由状态设置的，所以它不会因载波而变化;工资是风险敞口，因此这也不会因承运人而变化)。
如果你知道你的市场的LCM文件(你最好知道)，你就可以与现有市场进行比较，至少在你的初始电话会议上有一些潜在客户感兴趣的东西可以谈论。记住，还有很多其他的变量会影响到保险的总成本(经验模组，预定的信用/借贷等等)，现在我们只是利用我们现有的。
第一个电话是推销牛排的嘶嘶声，不是牛排，对吧?