市场类型-自愿，剩余和最后的市场
每个WC市场都需要一个后盾，一个无法在一般市场中找到覆盖率的企业的最后的市场。这可能是由于不良的亏损历史，危险的操作，新的商业风险等。一些州已经建立了一个保险“基金”来实现这一目的。其他州也有一项计划，在该计划中，无法从承运人自愿获得保险(剩余)的业务可以提交与参与州的“分配风险”计划的承运人的分配保险。
正如你可以想象的那样，这些“最后的手段”选择会带来更高的成本，以更高的利率或额外收费的形式出现，因此有机会发现不愉快的前景和/或不应纳入AR或基金的前景。
基于“增大化现实”技术的利率
正如你所期望的那样，AR通常比自愿寻找保险承担更高的费率。在NJ计划的情况下，费率保持不变，但被保险人将被收取“PPAP”(计划保费调整计划)附加费，这将对总成本产生重大影响。在其他AR市场，如CT或NV，有一个LC(或利率，取决于状态)为Vol市场和一个设定的利率为AR。让我们看一个例子-
| 状态 | 类 | 自愿的信用证 | 基于“增大化现实”技术的速度 | 增加 |
| NV | 0005(农场,历史) | 3.09 | 4.82 | 56% |
*利率有效6/1/16
通常有一个原因，企业结束在这里，但也有很多机会发现不属于AR市场的帐户。
国家基金(最后的市场)
在不参与分配风险的州，通常有一个州基金作为最后的市场。这些基金通常受到与私人保险公司相同的监管。如果是竞争性市场，LCM申请，本基金很可能申请LCM用于制定政策利率。
你是否能找到他们出版的LCM是另一回事。以纽约为例——该局提供了一份航空公司LCM文件的清单，可以通过简单的谷歌搜索就能找到，但猜猜谁不在名单上……从来没有——国家基金!
在大多数市场，国有基金运营商提交的LCM相对较高，以应对(通常)较低的质量风险。以PA为例，该基金的申报文件为2.789(截至8月1日16日)。中位LCM为1.62，平均LCM为。1.689——因此基金的LCM比平均水平高出65%，这是意料之中的。
然而在纽约，该基金的LCM文件是1.453(2018年为1.27 .天哪)。中值LCM为1.315，平均LCM为1.311，因此该基金的LCM仅比平均水平高10%。在我看来，这很有竞争性。(想知道如果他们没有在之前提到的文件中列出LCM，我是如何得到他们的LCM的……魔法，以及很多跳出盒子的研究)
附注:大多数国家基金不付给代理商佣金。记住这一点——你要么要增加费用，要么免费，这是对被保险人“帮助”你“提供”他的其他保险项目的“帮助”……所以他们把业务交给负责为他们节省15%费用并消除保险缺口的人真是太仁慈了。我希望你为他们的短期记忆恢复留了点魔力。